Jste ručitel? Na vlastní hypotéku raději zapomeňte!

Nezáviděníhodných osudů lidí, kteří se dostali do dluhů a teď je nejsou schopní splácet, je v současné době všude plno. Pláč, nářky a nejistota do budoucna. V drtivé většině se však jedná o příběhy lidí, kteří si současnou situaci víceméně zavinili sami. Téměř nikdy však nečteme o lidech, kteří chtěli finančně vypomoct svým přátelům nebo příbuzným, a díky tomu přišli téměř o všechno.

"Příběhy z portálu Poradnaveritele.cz jsou často velmi smutné." Podotýká Mgr. Rostislav Kovář, ke kterému směřují žádosti o bezplatnou právní radu. "Bohužel nejčastěji řešíme nevrácené půjčky v rodině a mezi přáteli. Což je poměrně logické, protože někomu cizímu své peníze jednoduše nepůjčíte." uvádí Kovář.

Ošidné ručitelství

Ručení je specifický právní vztah a upravuje jej občanský i obchodní zákoník, přičemž je ze zákona vyžadována jeho písemná forma. Smyslem ručitelství je poskytnout věřiteli (nejčastěji bance) pocit jistoty, že o peníze, které půjčuje, nepřijde nadobro. Ručitel totiž na sebe bere povinnost této bance vše vrátit, pokud to za předem dojednaných podmínek neudělá dlužník. Ručitel tak svým podpisem slibuje, že za určitých okolností zaujme dlužníkovo místo a že tento cizí dluh vyrovná ze svého majetku.

Dlužník neplatí, co dál?

"Pokud banka písemně vyzve dlužníka ke splnění dluhu (řídí-li se vztah obchodním zákoníkem, pak není písemná výzva nutná) a ten bance nezaplatí, přesouvá se povinnost splácet na ručitele!" upozorňuje na rizika ručitelství Kovář.

Ručitele z jeho závazku nevysvobodí dokonce ani smrt dlužníka

Jestliže by k ní došlo, přechází dluh na jeho dědice. Ti však odpovídají za dluh zemřelého pouze do výše nabytého dědictví. Jinak je povinností ručitele uhradit celý dluh nebožtíka. V této věci dříve nepanovala úplná shoda mezi soudy, ale Nejvyšší soud debaty ukončil a vyslovil tento názor, který je závazný pro všechny obdobné případy.

Dostanu své peníze od dlužníka někdy zpět?

V první řadě je nutné uhradit bance všechny dluhy, které vám na základě ručitelského titulu vznikly, teprve poté můžete jednat a chtít tyto peníze získat po dlužníkovi zpět.

"Svým klientům doporučuji, aby dlužníkovi poslali výzvu k úhradě dluhu, ve které stanoví přiměřený konkrétní termín, do kdy požadují peníze vrátit. V případě, že dlužník nezaplatí, lze využít soudní cestu k tomu, aby se domohli svých práv. Následuje podání žaloby a v případě, že ani tehdy dlužník nezaplatí, tak nastupuje exekuce." Vyjmenovává následující postup Kovář.

Na vlastní úvěr raději zapomeňte!

Být ručitelem není jan tak nějaké formální podepsání několika papírů. "Pokud si totiž takový ručitel potřebuje sám pro sebe půjčit v bance nebo vzít hypotéku, tak je již posuzován jako žadatel s možnou povinností platit dluh jinde. Jeho postavení je pak zhoršeno právě o ručitelský závazek a snadno se stane, že na hypotéku nebo úvěr díky ručitelství jednoduše nedosáhne. A protože je vyvázání z ručitelství složitá a problematická záležitost, je nutné si velmi dobře rozmyslet předem, zda a komu ručit." Uzavírá Kovář.